Crypto Scam, Skema Ponzi, Piramida, MLM

　　Selain itu, banyak orang bertanya-tanya apakah suatu pemerintahan dapat menuntut cryptocurrency dan bisnis terkait crypto sebagai skema Ponzi atau skema piramida.

　　Bisakah penegak hukum menuntut crypto sebagai skema atau penipuan Ponzi ilegal？

　　Penegakan hukum federal di Amerika dapat menuntut cryptocurrency dan bisnis terkait sebagai skema Ponzi ilegal. Skema Ponzi adalah kejahatan penipuan, baru-baru ini dewan juri baru saja mendakwa pendiri BitConnect, sebuah bisnis kripto, dalam skema mata uang kripto global senilai $2,4 Miliar.

　　Ini bukan untuk mengatakan bahwa semua cryptocurrency dan proyek terkait crypto adalah penipuan, atau Ponzi.

　　Namun, sangat penting bagi orang yang beroperasi di ruang ini untuk mengikuti perkembangan pemerintah federal dalam penyelidikan dan penuntutan kripto untuk memahami batasan pemerintah dan menghindari masalah.

　　Memang, bahkan pendukung crypto yang paling kuat pun mengakui bahwa banyak penipuan dan skema Ponzi ada dan bahkan berkembang pesat di industri cryptocurrency selama bertahun-tahun.

　　Dengan kegilaan terbaru seputar koin baru yang spekulatif, dan aplikasi bisnis baru untuk kripto yang muncul setiap hari, lebih penting untuk memahami bagaimana penyelidik federal memandang industri ini. Pemerintah federal mengerahkan sumber daya besar-besaran ke polisi dan menyelidiki industri kripto.

　　Yang pasti, beberapa pengamat mengabaikan crypto secara umum sebagai scam, percaya bahwa seluruh industri adalah scam atau penipuan. Seorang ekonom dari Universitas Boston menulis pendapatnya bahwa bitcoin lebih buruk daripada Madoff di Financial Times.

　　Alasan kepercayaan ini ada adalah karena kebanyakan orang membeli bitcoin dengan mengharapkan keuntungan. Jika tidak ada aktivitas ekonomi yang sah di sekitar bitcoin, dan satu-satunya cara untuk mendapat untung adalah dengan menguangkannya ke orang lain, itu adalah fitur yang umumnya terkait dengan Ponzi.

　　Penegakan hukum federal tidak mengabaikan crypto sebagai penipuan otomatis. Tapi itu mengawasi dengan cermat dan menyelidiki untuk menyingkirkan siapa pun yang terlibat dalam penipuan, pencucian uang, dan skema Ponzi.

　　Sebagai pengingat, teruslah kunjungi halaman paparan/eksposur pada website dan aplikasi wikibit, agar Anda terhindar dari tipuan-tipuan para penjahat yang selalu mengincar hasil jerih payah Anda.

　　Apa itu Skema Ponzi？

　　Ponzi adalah skema investasi penipuan yang menjanjikan tingkat pengembalian tinggi dengan sedikit resiko bagi investor.

　　Dalam skema Ponzi, pelaku menghasilkan pengembalian bagi investor sebelumnya bukan dari investasi aktual tetapi dengan uang dari investor selanjutnya.

　　Salah satu penipuan tertua di buku, skema Ponzi mengandalkan uang yang mengalir dari investor baru untuk memberikan pengembalian investasi kepada investor yang lebih tua.

　　Contoh Skema Ponzi

　　Pada tahun 1920, Charles Ponzi menjamin pengembalian 50% atas investasi 45 hari. Investor awal bisa untung selama ada modal baru yang masuk.

　　Kurang dari setahun kemudian, skema Charles Ponzi runtuh. Bernie Madoff menjalankan skema Ponzi terpanjang, yang runtuh ketika resesi melanda, permintaan penebusan kewalahan, dan tidak ada cukup modal masuk baru. Kuncinya adalah bahwa tidak ada kegiatan ekonomi yang sah, hanya mesin gerak abadi terminal.

　　Apa perbedaan antara skema Ponzi dan skema piramida？

　　Perbedaan utama antara skema Ponzi dan piramida adalah bahwa skema Ponzi hanya membutuhkan investasi, dengan pengembalian yang dijanjikan dibayarkan kemudian. Skema piramida menawarkan orang kesempatan untuk mendapatkan uang dari merekrut lebih banyak orang ke dalam skema.

　　Namun, kedua skema ini sangat mirip. Skema ponzi mirip dengan skema piramida karena keduanya menggunakan uang dari investor baru untuk membayar investor sebelumnya.

　　Baik skema Ponzi dan piramida akhirnya keluar ketika banjir investor baru mengering dan tidak ada cukup uang untuk digunakan, saat itulah skema terbongkar.

　　Apa Karakteristik Utama dari skema Ponzi？

　　Daftar periksa ini akan membantu orang mempertimbangkan apakah suatu bisnis mungkin beroperasi sebagai Ponzi ilegal.

　　KEBANYAKAN SKEMA PONZI BERBAGI HAL-HAL BERIKUT SECARA UMUM:

• 　　Janji pengembalian tinggi yang dijamin dengan risiko kecil

• 　　Aliran pengembalian investasi yang dijamin secara konsisten terlepas dari kondisi pasar

• 　　Aktivitas utama adalah investasi, tidak ada yang lain

• 　　Investasi yang belum terdaftar di SEC

• 　　Investment strategi yang rahasia atau terlalu rumit untuk dijelaskan

• 　　Dokumen resmi untuk investasi jelek, tidak teratur

• 　　Investor mulai mengeluarkan uang mereka ketika menghadapi masalah keuangan

　　Apa itu Skema Piramida Ilegal？

　　FBI menyatakan bahwa skema piramida—juga disebut sebagai penipuan waralaba atau skema rujukan berantai—adalah penipuan pemasaran dan investasi di mana orang-orang ditawari distribusi atau waralaba untuk memasarkan produk tertentu, tetapi uangnya terutama berasal dari mensponsori anggota baru.

　　Ini adalah kuncinya:

　　Jika peluang pendapatan orang terutama berasal dari merekrut lebih banyak orang untuk bergabung — dan bukan dari menjual produk — rencana tersebut mungkin ilegal.

　　Pengadilan melihat apakah anggota yang bergabung berada di bawah tekanan luar biasa untuk mendaftarkan anggota baru daripada menjual produk perusahaan.

　　Model bisnis lain yang sering dibahas bersama dengan skema Ponzi dan skema piramida adalah MLM atau multi level marketing.

　　Apa itu MLM atau Multi Level Marketing？

　　Pemasaran multi-level, MLM, atau pemasaran jaringan menggunakan perwakilan independen untuk menjual produk atau layanan kepada keluarga dan teman.

　　Perwakilan independen mendapatkan sebagian dari penjualan eceran yang mereka buat, dan juga dari penjualan eceran membuat orang yang mereka rekrut.

　　Perbedaan Antara Skema Piramida dan MLM

　　Perbedaan utama antara skema piramida dan MLM pemasaran jaringan yang sah adalah apakah kompensasi terutama berasal dari penjualan produk dan layanan kepada konsumen akhir. Jika fokus utamanya adalah merekrut, kalkulus berubah.

　　Bagi pengusaha dan konsumen, seringkali sulit untuk membedakan antara skema piramida ilegal dan peluang bisnis MLM yang sah.

　　Perlindungan konsumen dan regulator perdagangan federal menekankan bahwa pemasaran multi-level adalah metode bisnis yang sah di mana jaringan perwakilan independen menjual produk atau layanan konsumen. Kompensasi datang terutama dari penjualan produk dan jasa kepada konsumen.

　　Skema piramida sering mengklaim menjual produk konsumen agar terlihat seperti MLM, jadi analisisnya memerlukan penentuan seberapa banyak upaya yang dilakukan untuk memasarkan produk versus merekrut orang lain.

　　Apakah Crypto adalah Skema Ponzi？

　　Belum tentu. Empat tanda yang harus diperhatikan antara lain:

• 　　apakah keuntungan atau pokok dijamin？

• 　　apakah ada mekanisme harga mengambang bebas？

• 　　apakah investor belakangan selalu diuntungkan dibandingkan investor sebelumnya？ dan

• 　　apakah investor kemudian langsung membayar yang lebih awal？

　　Tanda-tanda ini bisa menjadi titik awal untuk analisis, tetapi ini bukan daftar yang lengkap.

　　Ingatlah bahwa ruang mengalami inovasi dan pengembangan yang cepat, dan kami akan belajar lebih banyak dari regulator, penegak hukum, dan pengadilan dalam beberapa bulan dan tahun mendatang.

　　Dalam skema Ponzi:

• 　　promotor menjamin keuntungan atau pengembalian investasi;

• 　　harga pasar masuk tidak jelas, tidak ditentukan melalui mekanisme harga mengambang bebas;

• 　　investor kemudian datang di belakang investor sebelumnya; dan

• 　　kemudian investor harus membayar pengembalian investor sebelumnya.

　　Ini adalah beberapa bendera merah yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah akan berinvestasi atau bekerja untuk bisnis di industri cryptocurrency. Bisnis Cryptocurrency berada di bawah pengawasan ketat dan akan tetap demikian di masa mendatang.

　　Tanda Peringatan Umum

　　Prihatin tentang konsumen dan bisnis sama, pemerintah federal dan negara bagian Jaksa Agung menyebarkan informasi dan tips untuk menghindari menjadi mangsa penipuan baik sebagai konsumen, investor, atau pemilik bisnis.

　　Peringatan pemerintah mengingatkan kita bahwa promotor piramida ilegal adalah ahli psikologi kelompok.

　　Mereka mengandalkan tekanan kelompok, konvensi yang antusias, dan janji sejumlah besar uang untuk memanfaatkan keserakahan manusia, ketakutan, dan FOMO.

　　Promotor mencegah orang dari pertimbangan yang matang, berkonsultasi dengan pengacara atau penasihat lain, atau mengajukan pertanyaan tentang bisnis. Korban sering mendapati diri mereka ditipu untuk berpartisipasi.

　　Kata-Kata iming-iming yang umum dalam MLM dan skema piramida:

• 　　“Ini adalah kesempatan sekali seumur hidup untuk masuk ke lantai dasar.”

• 　　“Ini akan mengubah hidupmu.”

• 　　“Lakukan ini untuk keluargamu.”

• 　　“Lakukan ini sehingga Anda bisa pensiun dini.”

• 　　“Kamu tidak akan pernah memaafkan dirimu sendiri jika kamu melewatkan ini.”

• 　　“Lihat mobil baru saya; itu dari [bisnis].”

• 　　“Kami seperti keluarga.”

• 　　“Anda akan menghasilkan banyak uang setiap minggu” atau “penghasilan enam digit.”

　　Ini adalah taktik tekanan dan tanda bahaya umum ketika bisnis bergantung terutama pada rekrutan baru untuk menghasilkan sebagian besar uang.

　　Pada akhirnya, ingat pepatah lama bahwa ketika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin benar.

　　Sebaiknya aktiflah mengecek halaman paparan/eksposur pada wikibit dan berkonsultasi dengan penasihat hukum untuk nasihat hukum tentang apakah investasi cryptocurrency atau peluang pemasaran multi-level lainnya adalah piramida ilegal (apalagi Ponzi).

　　Ingat, skema piramida ilegal yang disamarkan sebagai pemasaran multi-level yang dapat diterima tidak selalu mudah dikenali.

　　Pertimbangkan semua tips ini sebelum berpartisipasi dalam program pemasaran multi-level (dari Jaksa Agung Negara Bagian Michigan):

• 　　Hindari peluang apa pun yang lebih berfokus pada perekrutan orang baru daripada menjual produk atau layanan kepada konsumen pengguna akhir.

• 　　Rencana tersebut mungkin ilegal jika peluang pendapatan terutama berasal dari merekrut lebih banyak tenaga penjualan daripada menjual produk atau layanan.

• 　　Beberapa pengadilan menafsirkan tingkat tekanan yang lebih tinggi pada anggota untuk membawa anggota baru daripada menjual produk perusahaan sebagai bukti piramida ilegal.

• 　　Bersikaplah skeptis terhadap perusahaan (atau cryptocurrency) yang mengklaim bahwa orang akan menghasilkan uang dengan menumbuhkan “downline” mereka — mengacu pada komisi penjualan yang dilakukan oleh orang yang baru direkrut — daripada dengan menjual produk kepada konsumen.

• 　　Berhati-hatilah dengan pendapatan atau janji pendapatan tertentu. Banyak perusahaan menggembar-gemborkan penghasilan yang sangat tinggi dari beberapa pemain top padahal kenyataannya, kebanyakan orang yang direkrut ke dalam perusahaan tidak akan pernah menghasilkan mendekati jumlah tersebut. Memang, kebanyakan orang benar-benar akan kehilangan uang dalam organisasi ini ketika semuanya dikatakan dan dilakukan.

• 　　Berhati-hatilah dan waspadai kisah hidup mentor-mentor palsu yang sukses lainnya dengan kesaksian yang meriah. Beberapa outlier ditekan dan dihargai di belakang layar karena memberikan testimonial yang antusias. Kisah-kisah super sukses ini tidak selalu mencerminkan kebenaran.

• 　　Berhati-hatilah untuk berpartisipasi dalam perusahaan manapun yang meminta Anda untuk membeli persediaan yang mahal, terutama di muka.

• 　　Pastikan produk atau layanan yang ditawarkan perusahaan layak dibeli meskipun tidak ada peluang pendapatan. Orang juga harus memastikan bahwa produk atau layanan memiliki harga yang kompetitif. Skema piramida ilegal dan MLM yang dipertanyakan sering kali menjual produk yang terlalu mahal dengan nilai yang kecil atau bahkan tidak ada nilainya, termasuk alat bantu kesehatan dan kecantikan, make-up dan kosmetik lainnya, penemuan baru, atau obat “ajaib”.

• 　　Orang tidak boleh menandatangani kontrak atau membayar uang untuk bergabung dengan MLM atau perusahaan pemasaran jaringan tanpa meluangkan waktu untuk meninjau semua materi dengan cermat. Membahas sebuah “peluang” dengan pasangan, teman yang berpengetahuan luas, akuntan, atau pengacara selalu disarankan. Tidak baik membuat keputusan ini saat berada di bawah taktik penjualan bertekanan tinggi atau di bawah tekanan waktu untuk membuat keputusan. Dalam keadaan seperti itu, yang terbaik adalah pergi. Kesempatan tidak akan hilang dalam semalam secara ajaib.

• 　　Ketika muncul pertanyaan tentang apakah model bisnis adalah skema piramida, orang sering mendengar perbandingan dengan perusahaan dan bisnis di mana satu orang di atas menghasilkan uang paling banyak. Tetapi perusahaan dan bisnis tidak pernah merekrut karyawan dalam jumlah yang tidak terbatas atau membayar karyawan terutama berdasarkan perekrutan orang lain. Mereka berfokus pada penjualan produk atau layanan.

• 　　Perhatikan apakah produk atau jasa hanyalah kendaraan untuk perekrutan. Pertimbangkan apakah produknya terlalu mahal atau hanya untuk menarik perhatian. Juga, pertimbangkan bahwa bahkan produk berkualitas tinggi dapat berfungsi hanya sebagai kedok untuk kegiatan rekrutmen.

• 　　Orang yang memutuskan untuk menjadi distributor dalam MLM (kemungkinan piramida) bertanggung jawab secara hukum atas klaim yang mereka buat tentang perusahaan, termasuk produk atau layanannya, dan peluang bisnis yang ditawarkannya. Itu berlaku bahkan ketika distributor hanya mengulangi klaim yang mereka pelajari di brosur perusahaan, rapat, atau pamflet iklan.

• 　　Orang yang memutuskan untuk meminta distributor baru bertanggung jawab atas klaim apapun yang mereka buat kepada orang lain tentang potensi pendapatan distributor. Distributor harus yakin untuk mewakili peluang dengan jujur dan menghindari membuat janji yang tidak realistis. Jika janji-janji itu dilanggar, mereka bisa dimintai pertanggungjawaban.

• 　　Bagi orang yang memutuskan untuk bergabung dengan skema piramida yang disamarkan sebagai program pemasaran multi-level, keputusan mereka akan mempengaruhi mereka dan teman serta keluarga mereka, dan semua orang yang mereka bawa ke dalam bisnis. Banyak orang mencurahkan banyak waktu untuk memasarkan apa yang, pada akhirnya, usaha yang tidak berharga, paling buruk, penipuan ilegal.

　　Selalu perhatikan beberapa tanda bahaya yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah akan berinvestasi atau bekerja untuk bisnis di industri cryptocurrency.

　　Bisnis Cryptocurrency berada di bawah pengawasan ketat dan akan tetap demikian di masa mendatang.

　　Sumber: prisonprofessors