非洲加密市场初探：机遇与挑战共存

　　本文代表作者个人观点，以及作者在历时9天的非洲之旅中，从与当地人对话中收集到的见解。本文关键要点如下：

　　1）USDT和币安P2P广受欢迎

　　2）渴望靠功绩而非地理位置赚钱

　　3）未来意味着什么？

　　免责声明：每次聚会都会邀请当地人了解以太坊和第 2 层协议。参加这些活动的观众很可能对加密货币产生浓厚的兴趣。它可能无法广泛代表当今的人口，但随着加密货币的采用继续滚雪球，未来可能会如此。

　　一、USDT和币安P2P广受欢迎

　　非洲之王：稳定币和美元使用权。

　　我在每次聚会上都会问同样的问题：

　　1）谁通过加密货币获得报酬？

　　2）谁以当地货币获得报酬？

　　3）谁更喜欢 BTC/ETH 等加密货币？

　　4）谁更喜欢稳定币？

　　5）谁在积极使用币安 p2p 市场？

　　在所有聚会中，几乎所有参与者的反应都相当一致：

　　1）他们通过加密货币收到了工作报酬。

　　2）他们更喜欢以稳定币支付paid in stablecoins，尤其偏爱 USDT。

　　3）他们使用币安的 P2P 市场将 稳定币兑换成当地货币（反之亦然）。

　　4）对于持有比特币或以太坊等原生加密资产他们并没有太大兴趣。不仅如此，参与者还更喜欢 Tron 或币安智能链等网络进行交易。

　　可能的原因是： 交易确认的时间“更快”，且几乎不收取任何费用。

　　1、币安很受欢迎

　　尽管竞争对手有所增加，但几乎所有参与者都继续依赖币安作为交易的首选。

　　有人向我解释说，币安在 2018 年左右带着币安实验室进军非洲。随着时间的推移，币安意识到非洲人想要获得稳定币，这种情况就发生了。

　　它已成为该公司的一个重要市场，并且采用率也很明显。我看到几个当地人穿着币安的服饰，但他们从未在该公司工作过。

　　对我来说，USDT的崛起似乎是巧合。2018 年，稳定币市场没有竞争，非洲似乎追随了当时更广泛的市场趋势，USDT 取代 BTC 成为流动性和交易量最高的资产。 我希望我能更多地了解 USDT 相对于 USDC 的偏好。

　　2、加密代表了稳定币的便捷获取

　　BN P2P 市场，用于将稳定币兑换成当地货币。与 Local Bitcoins 非常相似。

　　稳定币的崛起不可低估：从非洲人的角度来看，稳定币代表了最重要的创新。它可以方便地获取美元：

　　- 非洲人可以绕过当地的黑市。

　　- 非洲人不再需要应对现实世界的相关危险。

　　- 非洲人可以按照反映更广泛市场的汇率进行兑换。

　　更重要的是，没有必要把美元藏在床垫下。一切都是数字化的。

　　当然， 实现稳定币采用所需的工作并不是一件容易的事。

　　有些读者可能会想：“好吧，如果我能将美元表示为链上资产，那么我就解决了问题！”。

　　这是解决问题的第一步。更广泛的问题是创建一个在线市场，可以培育一个将稳定币兑换成当地货币的流动市场。市场必须能够实现一定规模的掉期，并且价格滑点也最小化。

　　为什么这是真正的挑战？非洲国家大约有42 种货币。我们需要培育一个流动性市场，以促进所有当地货币与稳定币的互换。它需要许多本地参与者才能使其成为现实。

　　值得庆幸的是，加密铁路真正擅长的一件事是允许参与者集体合作，并在真正有需求时为资产提供流动性。

　　到目前为止，这在肯尼亚和尼日利亚效果良好。只是我没有数据证实非洲所有 42 种货币都是如此。

　　3、为什么选择稳定币？而不是加密资产？

　　来自谷歌搜索的一个小随机样本。非洲的许多货币相对于美元正在贬值。今天，贬值步伐仍在继续。

　　这可能令许多人感到惊讶，但非洲国家的当地货币相对于美元快速贬值。一些货币，例如津巴布韦，由于恶性通货膨胀而失败。

　　例如——自 2008 年以来：尼日利亚奈拉相对美元已贬值7/8。肯尼亚先令相对美元贬值50%。

　　鉴于肯尼亚的国内生产总值在 2008 年至 2023 年同期增长了两倍，肯尼亚先令的贬值引人注目。在经济增长的背景下，货币继续贬值。人们对经济的信心增强，更对当地货币的信心增强。

　　我们参观了一家与基贝拉贫民窟的年轻母亲一起工作的慈善机构，这张照片来自谷歌。

　　不言而喻，肯尼亚和尼日利亚的大量人口仍然生活在绝对贫困之中。

　　对于西方人，尤其是英国人来说，贫困的概念是住在有社会保障（福利）的政府公寓里。家庭确实很难养家糊口，但他们有栖身之所，可以获得医疗保健。如果我们考虑无家可归者，英国约有 271,000 人，占总人口（约 6700 万）的 0.4%。

　　据估计，内罗毕 60% 人口居住在贫民窟。此外，世界银行估计尼日利亚和肯尼亚的比例约为 50%。

　　在贫民窟，整个家庭可能住在一个房间（“工作室”）内。他们家外面有一条小走廊将他们与主干道连接起来。正如我们所经历的，污水穿过狭小的走廊，它就像一个障碍赛场，需要你通过。许多人每天的生活费不足 1 美元，而且几乎没有社会福利。

　　这就是为什么下面的说法对非洲人，尤其是对那些生活在贫民窟的非洲人来说是死音。

　　“真正的胜利是帮助人们理解为什么比特币是最好的长期储蓄资产。”

　　我不喜欢批评上述评论，但这与现实世界的情况和当地人面临的现实脱节。

　　我相信当地人希望有长期的储蓄目标，但他们迫切需要解决眼前的开支。例如，如果他们出于某种原因不支付账单，, 房东可能会支付 10 美元，让一群年轻人拿着锋利的金属来威胁租户支付租金。

　　想到贫民窟仍然有房东，这实际上是很了不起的。

　　我不相信即使是稳定币也能帮助生活在贫民窟的人们。解决方案是为当地人创造更好的市场条件来赚取财富，建设更好的基础设施，并逃离贫民窟。我可以看到个人如何寻求在线工作并通过加密货币轨道接收付款，但这对于生活在这些条件下的许多人来说并不是一个现成的解决方案。

　　换句话说：除特殊情况外，加密铁路尚未与尼日利亚或肯尼亚约 50% 的人口相关。

　　使用稳定币的非洲人并不生活在贫民窟。我想他们已经实现了某种形式的财务稳定，并且有能力支付一定的花费。

　　加密货币模因认为，持有比特币是件好事，因为多年来它相对于美元的价值不断上涨。

　　随着时间的推移，美元正在失去其消费能力，我们应该将所有储蓄保留在本地加密资产中，这一加密货币模因对他们来说意义不大。这是一个陌生的概念。

　　非洲的情况恰恰相反。美元的消费能力仅相对于本国货币有所上升。这比持有原生加密资产要安全得多。

　　对于非洲人来说， 美元极其稳定t，这就是稳定币找到适合产品市场的原因。

　　二、根据优势而不是地理位置来赚钱

　　在我们举办会议时，肯尼亚人和尼日利亚人大量出现，与会者的人口统计数据包括：

　　1）社区领袖，

　　2）软件开发人员，

　　3）初创公司创始人。

　　这种人口统计是有道理的，因为我们的团队代表了 ETHGlobal、Arbitrum 和 Scroll，并得到了 Optimism 的赞助。

　　1、在歧视和不信任的背景下渴望成功

　　当地人并没有安静地坐着。他们问了一个问题，一个又一个问题，并且有许多技术性质的问题。

　　以下问题和解答来自尼日利亚的聚会。

　　谁对 PayPal 等在线支付提供商有疑问？

　　观众们纷纷举手，齐声大笑。

　　由于在线服务提供商认为非洲（尤其是尼日利亚）的 IP 地址可疑，因此被拒绝服务的情况很常见。我们中的一些人还被锁定在我们的帐户之外。

　　最终结果是：非洲人无法享受全球金融科技公司提供的服务，而我们西方人却认为这是理所当然的。

　　谁对 KYC 有疑问？

　　我们被告知约 70% 的尼日利亚人没有护照。

　　尼日利亚政府出于身份识别和 KYC 目的制定了一项名为国家身份号码 (NIN) 的计划，但该计划遇到了问题和延误。.

　　身份和银行账户的采用正在增加，但仍然缺乏绝大多数的参与。

　　另一方面，尼日利亚中央银行运行一个单独的身份识别流程，称为银行验证码（BVN）。它充当用户在所有银行服务中的单一标识符。只有 25% 的尼日利亚人口（5700 万）签署了该协议。

　　在尼日利亚，身份仍然是一个难题。它将影响公司在向尼日利亚人发送资金之前满足合规要求的能力。无论加密货币是否符合监管框架——这个能够遵守监管框架的身份问题确实需要解决。

　　谁曾因为不信任您而失去机会？

　　这次没有人笑。

　　所有人都Everyone举起了手，环视着房间。这是非常发人深省的。

　　令人沮丧的是，当地人受到歧视并被认为不值得信任，特别是当它起源于他们的国籍和地理位置时。尼日利亚王子表情包概括了这一在线观点。

　　如果有一个要点可以给读者。我相信这就是为什么区块链技术，当然还有 Rollup 作为技术堆栈，对我们非洲的同事如此重要。

　　它削弱了用户和运营商之间的权力动态，使希望参与交易但互不信任的各方最终能够以安全的方式彼此进行交易。

　　换句话说，它允许用户：

　　- 将资金锁定到运营商的服务中，

　　- 与服务交互，

　　- 最终从服务中提取资金，

　　......虽然不信任服务运营商。

　　我们在金融互动中定义、衡量和减少信任的能力使加密货币空间如此特别。 我最长地将其称为信任工程领域。

　　我希望有一天，技术堆栈能够让我们的同事大规模受益。

　　允许我们在他们的平台上进行交易，向他们支付服务费用，最重要的是，我们不需要关心他们是谁或他们住在哪里。

　　关于尼日利亚人，我们应该告诉西方人的一件事是什么？

　　一位与会者连同其他人的一些评论，针对这个问题发表了富有洞察力的演讲。我试图总结以下要点。

　　“”尼日利亚人尤其渴望机会。他们受到激励的驱动。设计正确的激励计划，尼日利亚人就会来。

　　尼日利亚人从互联网上学习他们所知道的一切。给他们一部诺基亚 3310，他们就会用它作为去某个地方的工具。

　　他们希望逃离当地环境，在线工作并加入全球劳动力队伍。他们将区块链视为伟大的均衡器。让他们根据优点而不是位置来赚钱。

　　项目启动（在非洲）所需的资金较少。在美国/欧盟每消费 1 美元，您将获得 1 积分，但在非洲您将获得 1000 积分。

　　作为另一个数据点：

　　“如果这个项目有尼日利亚人参与，那就可以赚钱。如果没有尼日利亚人，就会感到疲倦。”- 肯尼亚当地人

　　我笑了，但这确实表明了对成功的渴望。

　　2、Web3桥

　　为尼日利亚人提供为期 16 周的免费课程，旨在了解以太坊和 Web3。

　　花点时间想象一下：

　　- 离开你的朋友和家人 16 周，旅行数千公里，与其他 40 个人住在一个 房子里（双层床）来了解 Web3。

　　- 希望有一个改变生活的机会。

　　- 在线工作的机会，根据绩效赚取收入，并且不会因为地理位置而受到歧视。

　　那就是 Web3Bridge 。

　　第九届学生

　　Web3Bridge 是一个自 2019 年以来免费运行的教育计划。

　　该计划吸引了想要学习如何进入 Web3 行业的 Web2 开发人员和有抱负的程序员。

　　我们遇到了一位女士，她把丈夫和三个孩子留在家里，这样她就可以参与其中。我想象那个房间里的许多其他人在长时间离开亲人时也面临着类似的困境，这种勇气不应该被低估。

　　课程和涵盖的主题也令人印象深刻。它的范围从基本概念（例如什么是区块链）到实现您的第一个 Solidity（或 Cairo）智能合约，再到学习实现 Web3 应用程序的全栈。

　　以太坊基金会捐款帮助 Web3Bridge 购买一台发电机。这是因为尼日利亚电网不可靠，经常停电。

　　同样，整个计划都是免费参加的，无论是亲自参加还是在线参加。我们了解到 Web3Bridge 的持续存在依赖于创始人的赠款和个人投资（时间和金钱）。

　　目前，物理设置由几栋房子组成，但创始人向我们讲述了他的梦想。他想购买附近的土地并开设一个更大的校园。凭借更大的体力，他可以扩大培训规模并同时教授数百名开发人员。

　　我确实希望他的愿景能够实现，加密社区应该考虑如何支持 Web3Bridge。

　　三、未来意味着什么？

　　有机会访问肯尼亚和尼日利亚九天，我获得了一些宝贵的见解，这些见解使我得出了一些关于未来的重要结论——其劳动力、加密货币如何发挥作用以及我们（西方）是否可以支持他们的成长。

　　1、非洲拥有独特的成功条件

　　非洲人与大多数欧洲人共享相同的时区和语言。

　　在我看来：

　　- 非洲人共享欧洲时区，

　　- 他们能说流利的欧洲语言，尤其是英语和法语，

　　- 对成功和赚取财富的强烈渴望。

　　非洲人在网络领域的竞争中处于有利地位。

　　在数字领域，如果特定时区需要一名员工，并且他们可以用同一种语言进行交流，那么该员工是在欧洲还是非洲可能并不重要。

　　对我来说，帮助非洲人取得成功的首要目标是：

　　- 更好的加密货币轨道为雇用和支付非洲人提供可靠的途径，

　　- 减少在线社区区分非洲人和欧洲人的关键区别，

　　- 使非洲开发人员能够利用加密作为软件堆栈，并消除可信服务运营商的角色。

　　长期来看：非洲人和欧洲人这两个社区在数字领域应该变得难以区分。

　　只有这样，非洲人才能总体上有能力靠自己的能力而不是地理位置赚钱。

　　2、非洲人了解加密货币

　　肯尼亚人排队领取世界币空投，然后立即通过 WhatsApp 将其售卖。因此，肯尼亚警方正在阻止Worldcoin扫描眼球。

　　感谢互联网和我们的在线社区，非洲人并没有与更广泛的以太坊社区隔离。

　　我们遇到了以下团队和个人：

　　- 正在 Arbitrum 上建设项目，

　　- 参加 ETHGlobal 黑客马拉松并赢得奖金，

　　- 学习如何为 StarkNet 实施 Cairo 智能合约。

　　- 意识到乐观主义的回顾性资助，

　　- 非常渴望了解 ZKP，以至于张晔在两次开发者研讨会上都未能完成他的幻灯片。

　　非洲人不需要我们西方国家去拜访他们并宣扬为什么他们应该关心以太坊或更广泛的加密货币生态系统。

　　他们有一个疯狂的大型 NFT 社区。

　　非洲人已经热衷于加密货币，而且加密货币爱好者的数量 正在稳步增加。

　　3、我们如何帮助非洲？

　　在了解如何使用加密货币时，非洲人不需要我们的帮助。如果有的话，我们需要他们的帮助来展示用例。

　　正如本文所述，非洲人如何使用加密货币方便地获取美元有助于验证我们正在构建的所有技术。它提供了无可争议的证据，表明加密货币具有产品市场契合度，并且有很多人依赖它。

　　另一方面，我们需要更好地了解非洲人在参与在线经济并开始在加密货币领域开展自己的事业之前所面临的挑战。一些挑战包括：

　　1）缺乏政府支持。

　　- 肯尼亚没有加密法，但政府以未能披露真实意图为由，扣押了 WorldCoin 的硬件。

　　- 尼日利亚禁止银行参与，但不禁止个人使用。

　　2）几乎没有风险投资的存在。

　　- 天使投资是可行的，但非常罕见。

　　- 身份问题使法律合规变得困难，并且可能成为筹集资金的障碍。

　　 3）没有时间修补。

　　- 对成功的渴望使得非洲人非常专注于开发下一个产品。

　　- 他们缺乏空闲时间来简单地修补技术以获得乐趣，这可能会妨碍他们提出创新想法的能力。

　　4）全球看法

　　- 西方人对非洲人的能力和现实世界的需求存在误解，

　　- 非洲人可以展示他们的能力和优点，但这需要我们所有人来放大它。

　　4、非洲赠款计划

　　一次又一次出现的一个解决方案是需要一个针对非洲人的赠款计划。

　　关于赠款计划，我想提出几点，并且反馈与任何计划相关（不仅仅是针对非洲的计划）：

　　- 应该向需要资金推动的项目和个人提供赠款，

　　- 应该向那些可能从时间修补和更好地理解以研究为导向的想法中受益的个人提供资助，

　　- 赠款可以降低风投种子前环境的风险，

　　- 赠款不应被视为长期资金来源，因为很容易继续资助应该允许失败的项目，

　　- 只有当受资助者有明确且无可争议的工作证明证据时，才应发放赠款，

　　- 可以提供赠款来培育环境、联系开发人员并发展一个可以相互分享知识的社区。

　　任何寻求在非洲或任何地理位置发挥作用的赠款计划都确实需要当地领导人来运作。拨款经理可以通过审查和授权拨款来获得报酬。它很可能是一个全职角色。

　　大多数人，甚至是杰出的地方领导人，都没有运行或参与资助计划的经验。与任何系统一样，最好从小处开始，并随着时间的推移逐步发展。明智的做法是不要将庞大的资金交给全新的赠款计划。赠款管理者应该有时间为他们管理财务的方式赢得声誉并证明赠款的影响。

　　赠款并不是解决当地问题的灵丹妙药，尤其是在非洲。国库是有限的，而且很容易耗尽。最好对资金的使用方式保持谨慎。应该保留拨款来帮助最有前途的团体和个人推动他们的项目。它是“免费”的钱，但它不应该而且不能被广泛使用。

　　观察业内，Uniswap 是最成功的故事之一。以太坊基金会向创始人 Hayden 提供了 5 万美元的资助，用于支付审计费用。这些钱足以支付审计费用、推动发展，并催生了科技巨头 Uniswap。

　　推针并不需要花很多钱。少往往就是多。

　　最后，有两个问题阻碍了任何资助计划的成功。

　　- 如果非洲人无法遵守 KYC/AML 规则，则可能无法向他们提供资助。

　　- 需要建立一个本地风险投资网络，为以后的任何成功案例提供资金。

　　两者都是加密领域之外的结构性和基础设施问题。尤其是风险投资网络，你需要愿意投资并帮助新创始人建立大型且可持续发展公司的前创始人。

　　5、实体教育

　　开发者研讨会在尼日利亚举行，也在肯尼亚举行。照片由@charliecodes拍摄。

　　非洲缺少但西方却丰富的一件事就是现场教育。

　　在西方，会议、暑期学校和冬季学校有大量研讨会，可供参加和了解推动加密货币发展的核心技术。更重要的是，许多教育活动都是免费参加的。

　　遗憾的是，许多非洲人在亲自参加加密货币相关活动时面临限制。

　　大量非洲人没有护照，即使他们拥有护照，签证的需要以及旅行费用的潜在经济负担也构成了相当大的挑战。

　　他们根本无法来找我们。

　　作为一项实验，我和张晔在肯尼亚和尼日利亚举办了一个开发者研讨会。

　　令我们惊讶的是，软件开发人员也出现了，而且数量也很多（出乎意料）。他们问了很多很好的技术问题。由于问题的蜂拥而至，他没能完成幻灯片。

　　非洲有大量精通技术的开发人员，他们希望了解以太坊的核心基础设施以及零知识证明等奇异主题。

　　迄今为止，他们完全依靠互联网来了解这一点，但没有什么比与世界专家就某个主题进行面对面互动更好的了。不仅是从学习的角度来看，而且是为了获得追求某个主题的灵感，因为专家往往喜欢他们的主题，而这种智力上的热爱是具有感染力的。

　　这引导我采取下一步行动：我们真的不需要一个向非洲人兜售和推销新的 Web3 项目的会议。人们渴望知识共享和学习。

　　我们能为非洲人做出的最大贡献就是组织和开展面对面的教育计划。就像暑期学校一样a——邀请专家来教授技术主题。

　　四、结论

　　我在一家咖啡店看到这幅画，我喜欢它凸显非洲人的自豪感。你可以在这里购买。

　　从上面的文章中可以得到几个要点：

　　- Crypto Rails 发现产品市场适合作为获取美元的便捷方法，

　　- 由于早期扩张和促进点对点市场，币安在非洲很受欢迎，

　　- 非洲人希望根据优点而不是地理位置来赚钱，而且他们有能力追求这一目标，

　　- 长期目标应该是减少欧洲人和非洲人在数字领域的差异。

　　- 非洲人面临着许多挑战，包括缺乏监管支持、无法旅行、难以遵守 KYC/AML、几乎没有风险投资网络以及根本没有时间尝试新想法。

　　- 更重要的是，几乎所有尼日利亚人都举手承认，他们失去了一个机会，因为人们无法信任他们。

　　- Web3Bridge 的教育计划正在做上帝的工作，下一步是西方国家亲自协助开设自己的暑期学校。

　　我们访问的影响之一是帮助连接社区。许多与会者彼此不认识，尤其是开发人员。听起来一些当地社区领导人将尝试继续组织更多活动。随着越来越多的人参观，希望它也能帮助当地领导人建立更大的社区。

　　我想讨论最后两个主题。

　　非洲人有爱好玩乐的天性。我们可能只访问过尼日利亚/肯尼亚，但我们遇到了来自乌干达、加纳的其他非洲人以及其他人。他们很高兴地拿其他非洲国家开玩笑，比如W尼日利亚人都很戏剧化，或者当他们需要放松时他们会访问加纳。

　　当地人非常乐意教我一些有趣的单词，比如 Mubaba Mubaba、, Alagba Alagba、, m'soupa msoupa，这些都是对男人和女人的赞美。我抓住一切机会说出这些短语，大多数时候他们都笑了，尤其是肯尼亚人。

　　他们甚至告诉我，东非人的额头是圆的，西非人的额头是平的。哈哈。

　　作为一名程序员，很容易关注更广泛的系统并尝试评估如何修复它以使所有人受益。然而，我们绝不能忘记这个体系的核心人物。花时间了解他们的习俗、幽默感，并充分理解他们为了与我们其他人同处一室而必须放弃的东西，总是值得的。

　　什么是非洲？

　　非洲的一个引人注目的方面是其巨大的文化丰富性，以及它如何影响非洲人对非洲大陆的看法。

　　在西非，有类似申根的安排，允许免签证穿越多个国家。然而，从东非到西非（反之亦然）的旅行既困难又不常见。它需要签证，经济成本高，而且也需要时间。例如，从拉各斯飞往内罗毕的飞行时间约为 5 小时，回程航班费用可能超过 600 美元。

　　我注意到东非和西非相互承认对方是非洲身份的一个组成部分。另一方面，他们并不以同样的标准将南非或北非视为“非洲”。南非被认为更欧洲化，北非更伊斯兰化。

　　事实证明了这种情绪，至少我问过谁，没有人去过阿尔及利亚或表示有任何这样做的意图。这很有趣，因为我的继父在阿尔及利亚长大，他非常认为自己是非洲人。

　　我对这个很好奇，猜想这可能与文化差异和非洲殖民历史有关。如果有人想发表具有重要参考价值的评论，我将不胜感激！