TD Bank 因未能报告与加密货币交易相关的可疑活动而被罚款30亿美元

　　2024年10月10日，TD Bank因违反《银行保密法》及其在反洗钱程序中的缺失，被美国司法部和金融犯罪执法局（FinCEN）分别处以18亿美元和13亿美元罚款，总金额达到30.9亿美元。此罚款创下了《银行保密法》下的最大罚款记录。TD Bank承认未能履行反洗钱和金融监管职责，导致大量非法资金流动，最终在长达九个月的审查后受到重罚。

可疑的资金流动

　　FinCEN指出，TD Bank 在九个月内处理了一家被认定为“据称从事销售金融和房地产行业”名为“客户组 C”的公司的超过 2,000 笔交易。

　　客户组C谎报其年销售额称年销售额不会超过 100 万美元。实际上，客户组 C 通过TD Bank进行了超过 10 亿美元的交易。其90%的资金来源于英国的加密货币交易所，且大部分流向哥伦比亚的数字资产服务商，涉及高风险行业和国家。

　　FinCEN 在报告中写道：“尽管存在大量可疑交易和与高风险管辖区以及短时间内资金快速流动相关的‘危险信号’，但道明银行未能主动报告这一可疑活动，直到收到针对客户组 C 的多次执法询问。”

重大加密领域违规罚款事件

　　类似的事件屡见不鲜。2022年，Kraken因未注册为证券发行商而被美国证券交易委员会（SEC）罚款3000万美元。同年，BitMEX因未能实施有效的反洗钱措施，被美国商品期货交易委员会（CFTC）罚款1亿美元。此外，Binance因违反美国反洗钱法规和未能有效履行客户尽职调查，被罚款超过4亿美元。

　　随着加密行业的发展，相关法律的完善，各大加密平台因不同合规问题遭受的重大经济处罚。加密行业仍需要加强对客户的尽职调查，确保合规操作。