Криптовалютный банкинг — Начало работы с CEFI

　　Что вы узнаете:

　　

　　• Что такое криптобанкинг: CEFI против DEFI.

　　• Модель CEFI против традиционного банковского дела.

　　• Популярные провайдеры CEFI.

　　• Начните с CEFI, зарабатывая проценты в криптовалюте или взяв кредит в криптовалюте

　　Криптоэкосистема быстро развивается, создаются новые сервисы, которые позволяют вам делать больше с криптовалютой, чем просто хранить ее. Одним из самых больших направлений развития являются криптобанковские услуги.

　　Криптовалютные банковские услуги в целом делятся на две категории, которые различаются условиями хранения — кто в конечном итоге контролирует ваши средства — и потенциальной прибылью, которую вы можете ожидать, поскольку связанные с этим риски различны.

　　CEFI (централизованные финансы) — когда поставщик услуг хранит ваши средства и предоставляет привычные банковские услуги, такие как проценты и кредиты. Более низкие ставки с меньшим риском.

　　DEFI (децентрализованные финансы) — где вы храните свои средства, но взаимодействуете со смарт-контрактами, которые дают вам доступ к гибридным банковским услугам, таким как предоставление ликвидности и выращивание урожая. Более высокие ставки из-за более высокого риска.

　　Эта статья посвящена работе с CEFI, а следующая статья предлагает введение в использование DEFI.

　　Если вас смущает идея хранения, прочитайте эту статью о хранении и безопасности криптовалют, а затем вернитесь, так как она поможет понять основное различие между CEFI и DEFI.

　　Знакомство с моделью CEFI

　　CEFI по сути берет знакомые элементы розничного банкинга и применяет их к криптовалюте. Этот элемент знакомства означает, что CEFI подходит для тех пользователей криптовалюты, которые не хотят рисковать и хотят получать пассивный доход. Однако CEFI не лишен риска, как мы объясним.

　　Что общего у CEFI с традиционным банкингом:

　　• Вы можете зарабатывать проценты на своей криптовалюте

　　• Вы можете одолжить криптовалюту

　　• Вы можете получить карту VISA, чтобы тратить криптовалюту

　　• Вы можете получить вознаграждение, например, кэшбэк в криптовалюте за покупки по карте.

　　• Более высокие процентные ставки могут быть получены по фиксированным обязательствам

　　• Вы контролируете эти услуги через приложение

　　• Есть поддержка клиентов

　　• Вы доверяете поставщику CEFI заботиться о ваших средствах

　　Чем CEFI отличается от традиционного банкинга

　　• В отличие от вашего традиционного банковского счета, ваши средства никак не застрахованы.

　　• Процентные ставки не привязаны к ставкам, установленным центральным банком; хорошая новость заключается в том, что они намного более конкурентоспособны, но сопряжены с риском.

　　• У вас есть возможность получать проценты за токен, выпущенный провайдером CEFI.

　　• Вы можете брать взаймы только криптовалюту/фиат, используя уже имеющуюся у вас криптовалюту в качестве залога.

　　• Создание учетной записи намного проще, хотя вам все равно необходимо предоставить удостоверение личности.

　　• Терминология очень разная

　　Давайте раскроем эти различия, поскольку они имеют решающее значение для понимания потенциальной привлекательности CEFI, прежде чем мы перейдем к фактическим шагам для начала работы.

　　Безопасность средств

　　Когда вы открываете традиционный банковский счет, ваши средства застрахованы на фиксированную сумму. Поэтому, если вы стали жертвой мошенничества или ошибки банка, вы, как правило, должны вернуть свои деньги. Аналогичные правила применяются к связанным услугам, таким как кредитные карты. Это все возможно благодаря государственному регулированию и самим банкам, которые страхуют средства и поддерживают резервы.

　　Если вы читали другие статьи на WikiBit, вы знаете, что определяющей характеристикой криптовалюты как новой формы интернет-денег является отсутствие доверенного посредника, такого как банк. Функции, которые может предоставлять банк, такие как проверка транзакций, выпуск новых денег и обновление балансов, управляются без головного офиса, персонала или службы поддержки клиентов.

　　Так что это означает, что нет никакого обратного упора; даже когда провайдер CEFI берет на себя ответственность (опека) в случае взлома или банкротства, его положения и условия ясно дадут понять, что нет никаких гарантий, что они исправятся, хотя заслуживающие доверия провайдеры должны иметь резервы.

　　Появляются сервисы, предлагающие страхование средств, но по умолчанию это вряд ли будет предоставлено. Как вы увидите ниже, вы должны принять все меры предосторожности, чтобы заранее проверить поставщика CEFI, а при использовании службы использовать все доступные функции безопасности..]

　　Процентные ставки и токены платформы

　　В отдельной статье о получении пассивного дохода мы объяснили, как устанавливаются процентные ставки в традиционном банковском деле — через центральный банк. Криптовалюта не имеет центрального банка, вместо этого ставки определяются спросом. Провайдеры CEFI ссужают депонированные средства, взимая проценты; чем выше спрос на займы, тем больше интерес для вкладчиков.

　　Вот почему процентные ставки являются самыми высокими для стейблкоинов, потому что отсутствие волатильности делает их предпочтительной монетой в DEFI. Предлагаются еще более выгодные процентные ставки, если вы принимаете проценты в токене платформы.

　　Ставки ставок также могут отражать арбитраж, доступный провайдерам CEFI, предлагая клиентам ставки ниже ставок, которые они могут заработать, размещая средства напрямую с помощью монет Proof of Stake.

　　Токен платформы — это криптовалюта, созданная специально для работы в рамках экономики конкретного поставщика CEFI.

　　• Предлагая интерес к токену, он побуждает пользователей удерживать его;

　　• Для депозитов в токенах предлагаются более высокие ставки.

　　• Премиальные процентные ставки по депозитам предлагаются для размещения токена на фиксированные периоды.

　　• Размещение токена также может разблокировать дополнительные услуги, такие как возврат денег на карту Visa или розничные вознаграждения.

　　• Токен торгуется на биржах, как и любая другая криптовалюта.

　　• Если провайдер CEFI также предлагает услуги обмена, токен можно использовать, например, для оплаты торговой комиссии.

　　• Экономика токенов носит замкнутый характер и способствует взаимодействию с сообществом, но нет гарантии, что ценность токена будет расти.

　　Обеспеченные криптозаймы

　　Это менее сложно, чем кажется. Если вы обратитесь в свой традиционный банк за кредитом, они оценят вашу кредитную историю, захотят получить много информации о вашем финансовом положении и предоставят вам множество форм для заполнения. Ссуды либо обеспечены чем-то (домом), либо необеспечены и зависят от вашей способности их погасить.

　　Криптовалютные кредиты требуют гораздо меньше бумажной работы, но доступны только в том случае, если они обеспечены существующим крипто-залогом. Если, например, у вас есть 1 BTC и он стоит 48 000 евро, вы можете занять около 28 000 евро под него в виде стейблкоина или обычных фиатных денег.

　　Отношение между вашим залогом (стоимостью 48 тысяч евро) и кредитом (в данном примере 28 тысяч долларов) называется соотношением кредита к стоимости (LTV), которое составляет около 58% (28/48).

　　В дополнение к залогу у вас также будет так называемый маржин-колл . Поскольку цена биткойна нестабильна, стоимость вашего залога может снизиться. Поставщик кредита не захочет, чтобы стоимость вашего залога упала ниже стоимости выданного кредита, поэтому Margin Call является триггером, который говорит: «Если стоимость вашего залога упадет на 35%, вам нужно предоставить больше залога, или мы» Начну продавать его, чтобы скорректировать LTV».

　　Вы получите предупреждение, но как только этот уровень маржинального требования будет достигнут, вам придется принять решение, и, что важно, после того, как вы возьмете кредит, поставщик CEFI станет владельцем средств, поэтому им не требуется ваше разрешение на продажу. Блог Nexo содержит более подробную информацию о важности ликвидации.

　　Зачем брать Крипто Кредит？

　　Вам может быть интересно, почему кто-то захочет брать взаймы под свою криптовалюту, а не просто продавать ее, если им нужен фиат или стейблкоин？ Вот несколько причин, почему:

　　Налоговая эффективность: продажа вашей криптовалюты во многих странах облагается налогом. Взяв кредит против него, вы можете реализовать стоимость без выплаты прироста капитала.

　　Охота за доходностью: некоторые инвесторы готовы платить 5% по кредиту в стейблкоине, поскольку они уверены, что могут получить гораздо более высокую прибыль в другом месте, например, в DEFI. Однако они подвержены риску ликвидации из-за резкого падения стоимости их залога.

　　Погасить ипотеку: если у вас есть фиатное обязательство, такое как ипотека, вы можете погасить его, не продавая свою криптовалюту, взяв кредит, тем самым избежав налога.

　　Выплачивайте проценты с признательностью: многие люди хотят получать прибыль от своей криптовалюты, но не хотят с ней расставаться. Кредит — это компромисс, поскольку проценты могут быть выплачены за счет любой оценки вашего залога, что дает вам свободу тратить то, что вы взяли взаймы.

　　Популярные провайдеры CEFI

　　Это подборка популярных провайдеров. Learn Crypto не поддерживает ни один из них. Все они имеют активные сообщества в Reddit, Twitter и Medium, где мы призываем вас отказаться от использования любого из них.

　　Их процентные ставки, вероятно, будут самым большим отличием, но имейте в виду, что некоторые ставки предлагаются как способ привлечь клиентов, а не отражают уровень спроса на кредит. У многих провайдеров были случаи, когда ставки были значительно снижены и в короткие сроки.

　　Nexo.io — предлагает криптовалютные проценты и кредиты в 18 криптовалютах и основных фиатных валютах. Получите доступ к кредитной линии в фиате или Stablecoin. Имеет токен платформы (Nexo), который вы можете размещать по льготным ставкам, и выплачивается в качестве дивиденда держателям/пользователям Nexo. Скоро появится карта Nexo, где вы сможете потратить кредитную линию и получить кэшбэк в токенах Nexo. Имеет встроенный обменник для конвертации или покупки криптовалюты.

Crypto.com — Предлагает проценты по крипто-депозитам посредством мягкого стейкинга (без фиксированных условий) или жесткого стейкинга (срок 180 дней). Вы можете взять кредит под свою криптовалюту, получив кредитную линию в виде Stablecoin, и получить предоплаченную карту Visa, предлагающую кэшбэк и привилегии (Netlfix, Spotify, доступ в зал ожидания в аэропорту) в зависимости от того, какую часть их платформы токенов (CRO) вы готовы потратить. ставка. Hard Staking дает доступ к таким функциям, как Syndicate (покупка из пула данной криптовалюты по сниженной ставке) или Supercharger, где вы вносите CRO и получаете дополнительный процент от данной криптовалюты. CEFI управляется через приложение, но является частью широкого спектра продуктов Crypto.com, включая Exchange, платформу NFT и кошелек DEFI.

　　Celsius — Предлагает крипто-депозиты и кредиты с льготными процентными ставками для заработанных/выплаченных процентов в CEL (их токен платформы). В настоящее время не предлагает услугу обмена или предоплаченную карту. Услуги CEFI управляются через приложение.

　　BlockFi — часть группы Gemini, основанной близнецами Винклвосс. Предлагает криптовалютные проценты и кредиты, но, в отличие от вышеперечисленных поставщиков, не использует модель токенов. Имеет лист ожидания для карты Visa с вознаграждением за криптовалюту и предлагает услугу обмена для конвертации или покупки криптовалюты.

　　Что требуется для начала работы с CEFI

　　Теперь у вас должно быть достаточно информации, чтобы понять, как работает CEFI, вот шаги для начала работы. Решите, что важно для вас и DYOR (у вас есть собственные исследования).

　　Вы можете просто захотеть получать пассивные проценты, получить лучшие предложения по возврату денег, получить проценты по определенной криптовалюте или лучшую сделку по кредиту. Подумайте о том, что важнее всего, и изучите поставщиков. Coinmarketcap и Coingecko сравнивают доступные ставки, но доступны и другие сайты.

　　Обязательно проверьте, обслуживается ли ваша страна, поскольку поставщики CEFI должны соблюдать местные правила.

　　Как заработать пассивный процент без блокировки, также известный как Soft Staking

　　Если вам просто нужен пассивный интерес к вашей криптовалюте, вот базовое руководство:

　　1. После того, как вы выбрали поставщика CEFI, найдите промо-коды, поскольку большинство услуг предлагают новые стимулы для клиентов. Ознакомьтесь с условиями, которые будут включать минимальный депозит.

　　2. Зайдите в Playstore или Appstore и обязательно найдите официальное приложение. Пассивный интерес может управляться через ваш мобильный телефон.

　　3. Следуйте процессу регистрации, который потребует удостоверения личности, такого как паспорт, водительские права или национальное удостоверение личности.

　　4. Выберите надежный пароль, уникальный для сервиса; используйте безопасный адрес электронной почты.

　　5. Настройте как можно больше функций безопасности: двухфакторная аутентификация, биометрия. Обязательно сделайте резервную копию своих кодов 2FA на случай, если вы потеряете свой телефон. Crypto.com использует антифишинговый код для электронных писем.

　　6. После того, как вы создали свою учетную запись, решите, стоит ли получать проценты от токена платформы (если применимо), который будет предлагать премию, но ознакомьтесь с рисками снижения его стоимости.

　　7. Следуйте инструкциям, чтобы внести криптовалюту, на которую вы хотите получать проценты. Используйте функцию копирования/вставки, чтобы получить адрес для отправки ваших монет. Будьте очень осторожны, чтобы включить памятку, если это необходимо (XRP, XLM и т. д.).

　　8. Перейдите к кошельку или обменнику, на котором хранится ваша криптовалюта. Используя депозитный адрес CEFI, начните с внесения небольшой суммы, чтобы быть уверенным. Как только это прибудет, вы можете быть уверены в отправке больших сумм.

　　9. Если у вас нет криптовалюты, большинство сервисов CEFI позволяют вам купить ее в приложении, но помните о комиссиях, связанных с использованием карты.

　　10. Ознакомьтесь с функциями приложения, особенно с функциями вывода средств. Большинство провайдеров CEFI потребуют от вас создания адресов для вывода средств из белого списка. Это функция безопасности, которая означает, что добавление/изменение адреса вывода средств может занять 24 часа, но если вам нужен быстрый доступ и вы не настроили его заранее, вы застряли.

　　11. Найдите свой реферальный код, который позволит вам привлекать других пользователей и зарабатывать дополнительную криптовалюту.

　　12. Если вам нравится получать еженедельные обновления о заработанных вами процентах, включите Общение по электронной почте или Обмен сообщениями в приложении.

　　Как заработать пассивный процент с периодом блокировки, также известным как Hard Staking

　　Некоторые провайдеры CEFI предложат возможность заработать больше процентов, если вы готовы заблокировать свои средства на фиксированный период и поставить их платформу токенов. Заработанные проценты будут зависеть от суммы, которую вы ставите.

　　• Выполните описанные выше шаги для создания учетной записи.

　　• Определите уровень ставок, который вы готовы сделать, и приобретите токены платформы через приложение. На изображении в качестве примера это CRO, токен платформы для Crypto.com.

　　• Затем вам нужно будет внимательно прочитать и согласиться с условиями Hard Staking и периодом блокировки. Внимательно прочитайте, поскольку однажды договорившись, это нельзя будет отменить, даже если стоимость токена резко упадет.

　　• Следите за полученными процентами и дождитесь окончания периода ставок.

　　Как взять кредит, обеспеченный криптовалютой

　　1. Исследуйте ставки, взимаемые по кредитам; такие сайты, как Coingeck o и Coinmarketcap , полезны.

　　2. Решите, какое криптовалютное обеспечение вы хотите предоставить и какую фиатную/стабильную монету вы хотите занять.

　　3. Используйте инструмент на месте, чтобы рассчитать, сколько вы можете одолжить под свою криптовалюту.

　　4. Вы можете снизить процентную ставку, удерживая токен платформы, чем больше у вас есть, тем ниже ставка, но это зависит от ваших обстоятельств и склонности к риску.

　　5. Внимательно прочитайте условия и часто задаваемые вопросы, чтобы точно понять, как работает кредит . Обратите внимание на уровень LTV и на то, как работает Margin Call/Liquidation.

　　6. Если вам удобно, вам нужно создать учетную запись (как указано выше).

　　7. Внесите залог в криптовалюте на указанный адрес — это даст вам доступ к кредитной линии. Вам не нужно использовать всю сумму кредита, а проценты начисляются только после снятия.

　　8. Вы можете оплатить проценты фиатом или криптовалютой или их комбинацией, а также продать часть залога, если его стоимость увеличилась, чтобы покрыть проценты.

　　9. Если стоимость вашего залога упадет ниже согласованного уровня, вы получите предупреждение о необходимых действиях.

　　Будущее крипто-банкинга

　　CEFI является одной из самых быстрорастущих областей криптографии, поскольку большое количество новых держателей криптографии осознают, что предлагаются знакомые банковские услуги с очень привлекательными ставками по сравнению с их традиционными сберегательными счетами.

　　Несмотря на этот рост, этот сектор является относительно новым, и поскольку услуги CEFI являются кастодиальными — вы не контролируете свои закрытые ключи — их пригодность будет зависеть от вашей склонности к риску. Если вам комфортно с риском и вы хотите изучить возможности еще больших прибылей, то следующая статья, объясняющая , как начать работу с DEFI , объяснит, как это сделать.

　　Риски подчеркиваются мнением регулирующих органов США о том, что поставщики криптовалют CEFI фактически продают ценные бумаги. Потенциальное влияние на клиентов неизвестно, но эти риски следует учитывать.